Ley de Segunda Oportunidad: la guía completa
Qué es, quién puede acogerse, qué deudas cancela, cuánto tarda y cuánto cuesta. La guía completa y llana, con enlaces al detalle de cada punto.
Qué es la Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal español, aprobado por la Ley 25/2015 e integrado hoy en la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020, reformado en 2022), que permite a personas físicas —particulares y autónomos— que no pueden pagar sus deudas renegociarlas con sus acreedores y, si no hay acuerdo, pedir al juzgado la exoneración del pasivo insatisfecho: la cancelación judicial de las deudas que no pueden cubrir.
No es una amnistía ni un truco: es un procedimiento judicial con requisitos y fases, pensado para quien actúa de buena fe y quiere rehacer su vida económica respetando las reglas. Su filosofía es simple: nadie debería quedar económicamente muerto de por vida por una insolvencia.
¿Quién puede acogerse?
Personas físicas insolventes actuales o inminentes que actúen de buena fe: particulares con deudas de consumo (tarjetas, préstamos, avales) y autónomos con deudas de su actividad. Los requisitos completos —buena fe, deudas admisibles y límites— los tienes en la página de requisitos.
Las dos vías del mecanismo
1. El acuerdo extrajudicial de pagos (AEP)
Un mediador concursal —notario— notifica a tus acreedores la voluntad de negociar. Si aceptan, se intenta un plan de pagos (quitas, esperas). Se tramita en 2–4 semanas y no exige ir a juicio.
2. El concurso y la exoneración (EPI)
Si no hay acuerdo con los acreedores, se presenta la solicitud ante el juzgado de lo mercantil. Tras el procedimiento, el juez concede la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI): las deudas incluidas quedan canceladas. Según el caso puede llevar o no liquidación de patrimonio, y en supuestos concretos la exoneración puede acompañarse de un plan de pagos.
Qué deudas se cancelan y cuáles no
Se pueden cancelar
La mayoría de deudas privadas: préstamos personales y bancarios, saldos de tarjetas y crédito revolving, avales, deudas con proveedores y con comunidades de propietarios, entre otras.
Con límites: Hacienda y Seguridad Social
La reforma de 2022 (Ley 16/2022) permite cancelar hasta 10.000 € con Hacienda y 10.000 € con la Seguridad Social. El resto de la deuda con ambas se mantiene.
No se cancelan
Las deudas por alimentos y pensiones compensatorias, los salarios pendientes de pago en su parte protegida, las indemnizaciones por daños graves, y las multas y sanciones muy cualificadas. Por eso el estudio individualizado es imprescindible: nadie puede prometerte que "todo" se cancela.
Cuánto tarda
Como referencia orientativa, el procedimiento completo se resuelve entre 6 y 14 meses según la vía: el acuerdo extrajudicial se tramita en 2–4 semanas, y el concurso judicial completo en 6–14 meses. El desglose por fases está en la página de plazos.
Cuánto cuesta
El estudio de viabilidad es gratuito y el coste del proceso se pacta con presupuesto cerrado antes de empezar. En el mercado la referencia habitual son cuotas mensuales fijas sin anticipos. Detalles y señales de alarma en la página de costes.
Cómo acogerse paso a paso
El camino es siempre el mismo: análisis de tu caso (24 horas) → viabilidad → preparación y presentación → resolución. El detalle, en cómo funciona el proceso.
La segunda oportunidad en Jerez y Cádiz
Si vives en Jerez de la Frontera o su comarca, tu procedimiento se tramita ante los juzgados de lo mercantil de Cádiz. Explicamos qué significa eso en la práctica, los plazos reales de la provincia y cómo trabajamos, en la página de abogados de segunda oportunidad en Jerez.
Preguntas rápidas
＋ ¿Sirve la Ley de Segunda Oportunidad para empresas?
La segunda oportunidad está pensada para personas físicas, particulares y autónomos. Las sociedades tienen otra vía: el concurso de acreedores. Si eres autónomo con deudas personales y de tu actividad, sí es tu herramienta.
＋ ¿Me quitan todo lo que poseo?
No necesariamente. Según la vía y tu patrimonio, puedes conservar bienes imprescindibles para tu vida y trabajo —dentro de los límites legales— y, en muchos casos, la vivienda habitual mediante un plan de pagos viable. Cada caso se analiza individualmente.
＋ ¿Cuánto cuesta acogerse?
El estudio de viabilidad es gratuito. El coste del proceso lo fija el despacho tras el análisis, y en el mercado español la referencia habitual son cuotas mensuales fijas sin anticipos. Te contamos los detalles en la página de costes.
¿Más dudas? El listado completo, en preguntas frecuentes.
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